Ключевая ставка ЦБ (Центральный Банк) — это важный экономический индикатор. О ставке часто говорят в новостях, и как наверняка многие замечают, она напрямую влияет на кошелек и личные финансы. В России за установку ключевой ставки отвечает Центральный банк, и от ее уровня зависит, сколько будут стоить кредиты и вклады в банках. Давайте разберем, что такое ключевая ставка ЦБ, как она работает и что делать, когда она становится высокой.
Что такое ключевая ставка Центробанка простыми словами?
Ключевая ставка — это процент, под который Центробанк / Банк России дает деньги коммерческим банкам. Представьте, что у вас есть знакомый, который может одалживать вам деньги под какой-то процент. Чем выше этот процент, тем дороже вам обходятся его займы (возвращать нужно не только тело кредита, но и проценты сверх этой суммы). Так вот, для коммерческих банков таким «знакомым» является Центральный банк.
Когда Центробанк поднимает ключевую ставку, банкам становится дороже брать у него деньги. Эти заемные деньги коммерческие банки используют для выдачи кредитов и заработка на разнице процентов, поэтому ставка по кредитам всегда превышает ключевую ставку Банка России. А это значит, что и простым гражданам кредиты и ипотека в этих банках обходится дороже в условиях повышения ставки ЦБ.
В то же время, когда ставка высокая, банки предлагают более высокие проценты по депозитам, чтобы привлечь деньги вкладчиков для своих операций.
Зачем нужна ключевая ставка ЦБ?
Ключевая ставка — это прежде всего инструмент денежно-кредитной политики. Он регулирует денежные потоки в стране, влияет на инфляцию и помогает экономике сохранять стабильность. Когда инфляция растет и цены на товары начинают стремительно повышаться, Центробанк повышает ключевую ставку, чтобы замедлить этот рост. Ставка — по своей задумке, тормоз для инфляции. Чем выше процент, тем меньше у людей желания брать кредиты, тратить деньги, и цены постепенно стабилизируются.
Таким образом это работает в теории. На практике, не всегда регулирование ключевой ставки приводит к желаемым результатам — на инфляцию и рост цен зачастую влияют многие факторы, такие как санкции, дефицит товаров и вынужденный рост расходов на логистику и прочие промежуточные звенья в движении товаров. Эти структурные изменения в экономике не могут полностью регулироваться денежно-кредитной политикой Банка.
Что значит рост ключевой ставки для обычного россиянина?
Когда ключевая ставка высокая, в первую очередь это ощущают те, у кого есть кредиты, особенно с плавающей ставкой, которая зависит от решений Центробанка. Если у вас ипотека или потребительский кредит с плавающей ставкой, платежи по нему вырастают. Кроме того, становится сложнее взять новый кредит или рефинансировать старый, потому что ставки в банках тоже поднимаются.
Но высокая ключевая ставка имеет и плюсы. Например, растут проценты по банковским вкладам. Это значит, что вы можете заработать больше на сбережениях, если положите деньги на депозит.
Что делать при высокой ключевой ставке
Когда ключевая ставка растет, это повод пересмотреть свои финансовые планы. Вот несколько советов, которые помогут адаптироваться к новым условиям.
- Постарайтесь избегать новых кредитов, если нет позитивных прогнозов на понижение ставки в будущем
Высокая ключевая ставка — это сигнал, что кредиты стали дорогими. Если вам не нужно брать кредит срочно, лучше подождать, пока ставки снова начнут снижаться. Планируйте крупные покупки и подумайте, как можно их отложить до того времени, когда кредиты станут более доступными.
- Начните копить и откладывать деньги на вкладе
Высокая ставка — это время, когда выгодно открыть банковский вклад. Ставки по депозитам растут, и ваши сбережения будут приносить больше дохода. Положив деньги на вклад, вы получите гарантированный процент, который будет выше, чем когда ставка низкая. Конечно, в первую очередь речь идет про номинальный рост — нужно еще учитывать обесценивание денег и инфляцию. Вклады под высокий процент — это не всегда способ заработка, но это хороший способ, помогающий уберечь ваши деньги от тотального обесценивания.
Как накопить деньги с зарплаты — рабочие методы
- Если вы инвестор, инвестируйте с осторожностью
Когда ключевая ставка высокая, финансовые рынки могут быть нестабильными. Люди и компании стараются тратить меньше, что может негативно сказываться на бизнесе и акциях. Поэтому будьте осторожны с инвестициями в ценные бумаги или высокорисковые активы. В это время лучше вкладывать в более надежные и стабильные инструменты, такие как облигации крупных компаний или банковские депозиты.
Высокая ключевая ставка, как правило, сигнализирует о существующих проблемах в экономике и попытках Центробанка исправить ситуацию. Замедление роста цен и обесценивание денег может наступить не сразу, поэтому в первую очередь важно позаботиться о сохранении ваших текущих и будущих накоплений. Ищите способы повысить ваш доход и защитить его от инфляции с помощью вложений в растущие активы или в банковские вклады.
Полезные статьи:
