Платежеспособный бедный: как не утонуть в мнимом достатке и потребительской гонке

Как понять, что вы — платежеспособный бедный: как не утонуть в мнимом достатке и потребительской гонке

Поздний вечер, вы листаете ленту Ozon, Wildberries или Яндекс.Маркета — новые наушники, стильный свитер, умная колонка — всё с заманчивыми скидками и мыслями “это мне надо! Купив это, я стану чувствовать себя счастливее, стану продуктивным и точно изменю свою жизнь”. В корзине уже десятки товаров, а рядом кнопка “Купить в один клик” или “Оплатить частями”. Всего 2 тыс. в месяц, это же мелочь — думаете вы и нажимаете Оформить. Через неделю, а то и пару дней события повторяются.  Знакомо? Если да, то, возможно, вы — платежеспособный бедный. Разбираемся, что это значит, почему в 2025 году так легко попасть в ловушку потребительства и как из нее выбраться, пока не стало поздно.

Кто такой «платежеспособный бедный»?

Платежеспособный бедный — это человек, который зарабатывает достаточно, чтобы покрывать счета, еду и платежи по кредитам, но при этом живет от зарплаты до зарплаты. У вас есть работа, квартира — в ипотеку или в аренде, модная одежда, вы ходите в кафе и даже ездите в отпуск раз в год. Но сбережений? Ноль или очень мало. Один форс-мажор — сломалась машина, заболел зуб или еще что похуже — и вот вы в панике, потому что лишних денег нет. Вы не нищий, но и не свободны. Вы работаете, чтобы платить за вещи, которые уже купили, а не чтобы строить будущее.

Таких людей становится все больше. Почему? Потому что потребительство превратилось в стиль жизни. Соцсети, реклама, да и просто давление общества толкают нас покупать больше, чем мы можем себе позволить. Но как понять, что вы уже в этой ловушке? И что делать, чтобы вырваться?

Потребительство как новая религия: вы вправе выбирать — верить или нет

Потребительская ловушка не уникальна для России. В США, Европе, Азии миллионы людей попали в нее еще десятилетия назад, когда потребительская культура и легкие кредиты стали нормой. В 2025 году Россия лишь догоняет этот глобальный тренд.

Зайдите в любые приложения с бесконечной лентой рекомендаций — там сплошной праздник жизни. Блогеры хвастаются новыми находками для дома, уникальными сумками, поездками по России и зарубеж. Любимый и такой понятный UGC контент!) 

• UGC контент это контент, созданный не брендом, а пользователями товаров/услуг — отзывы, рекомендации, обзоры. Грубо говоря, сарафанное радио с элементами партнерского маркетинга. 

Почему хочется тратить деньги: ловушка потребления — психология или маркетинг? 

Желание тратить деньги — это не просто привычка, а сложный психологический процесс, в котором замешаны эмоции, социальное давление и даже биология. Каждый раз, когда вы покупаете что-то новое, мозг выбрасывает порцию дофамина — гормона удовольствия. Это как маленький праздник: новая вещь кажется билетом в лучшую жизнь.

• Дофаминовая ловушка работает на полную — в 2024 году 72% россиян использовали рассрочку или сервисы «плати долями» для покупок на маркетплейсах, таких как Ozon и Wildberries.

Почему так много? Потому что возможность оплатить покупку долями создают иллюзию доступности: вы не платите всю сумму сразу, да еще и не берете кредит в привычном понимании — а значит, покупка кажется безобидной. Но за этим стоит психологический трюк —  вы чувствуете себя богаче, чем на самом деле и именно это чувство заставляет вас продолжать жить не по средствам. 

Еще одна причина импульсивных покупок — социальное давление. Соцсети переполнены картинками идеальной жизни — мы оцениваем себя через призму других. В итоге покупка становится не просто тратой, а способом доказать, что вы тоже успешны и тоже получаете удовольствие от работы, вашего образа жизни и досуга. 

Как понять, что вы — платежеспособный бедный?

Вот несколько признаков, которые должны насторожить:

1/ Вы отдаете больше половины зарплаты на кредиты. Если ипотека, автокредит или рассрочка за ноутбук съедают больше 50% вашего дохода, вы на тонком льду, а точнее ваша финансовая устойчивость.   

2/ У вас нет сбережений и вы не понимаете, как можно накопить хотя бы несколько своих зарплат. А это между прочим базовый уровень накоплений (ваш доход за 3-6 месяцев на случай потери работы) 
3/ Вы постоянно оплачиваете долями бытовые нужды  — косметику, одежду, и даже еду!..  Одно дело кредит на действительно крупную покупку, которую вы не можете себе позволить сейчас или которая становится инвестицией в ваш заработок, а другое дело пытаться прыгнуть выше головы и захотеть обладать вещами, которые не соответствуют вашему уровню дохода. Другими словами, казаться, а не быть.

Кстати, не всегда кредит — зло: здесь мы разбирались, можно ли заработать на кредитках 

4/ Вы гонитесь за статусом или дофаминовым удовольствием. Брендовая одежда, такси вместо метро, ужин в ресторане ради фото в соцсетях? Если вы тратите, чтобы казаться успешнее, вы в ловушке.

5/ Вы боитесь внезапных трат. Поломка холодильника или визит к врачу вызывают стресс, потому что денег на это нет? Это и есть жизнь платежеспособного бедного

Как выбраться из ловушки потребления и перестать жить не по средствам?

Если вы узнали себя в предыдущих пунктах, не паникуйте. Выбраться реально, и вот как:

1/ Разберитесь с деньгами. Возьмите листок или откройте приложение и посчитайте, сколько уходит на кредиты и сколько остается на жизнь. Если долги съедают больше половины дохода, пора менять подход.

• 2/ Начните копить. Даже 5 тысяч рублей в месяц — это уже начало. За год это 60 тысячи — хватит на мелкий ремонт или врача.

Здесь мы писали про способы накоплений

3/ Осознайте триггеры. Замечайте, когда вы тянетесь к маркетплейсу. Это стресс? Скука? Желание впечатлить друзей? Ведите дневник трат неделю-две — это поможет увидеть, что толкает вас к покупкам.

4/ Замените шопинг другими источниками радости. Вместо новой пары обуви попробуйте прогулку, чтение или встречу с друзьями. Хобби и социальные связи дают более длительное чувство удовлетворения, чем покупки. 

5/ Создайте границы импульсивных покупок. Установите лимит на импульсивные траты, например, 5% от зарплаты.

6/ Избегайте ловушек маркетинга. Отпишитесь от рассылок маркетплейсов, минимизируйте потребление контента с рекомендациями — уберите эти приложения с главного экрана телефона или вовсе удалите. Это снизит соблазн покупать по акции. 

7/ И последнее, но не по важности — работайте над самооценкой. Часто мы тратим, чтобы чувствовать себя лучше. Но настоящая уверенность приходит не от вещей, а от ваших достижений, отношений с людьми и внутреннего спокойствия.

Обнаружить себя «платежеспособным бедным» — это не приговор, а звоночек, что пора что-то менять. Настоящий успех —  это когда вы не боитесь завтра, когда у вас есть подушка безопасности и свобода выбора.

Начните с малого: откажитесь от ненужной покупки, отложите пару тысяч, закройте один кредит. И помните: счастье в том, чтобы жить так, как хотите вы, а не как диктуют банки и тренды.